10 טיפים איך לחסוך בהוצאות עמלות
בעולם הפיננסי של ימינו, עמלות בנקים וכרטיסי אשראי יכולות להשפיע משמעותית על הבריאות הכלכלית הכוללת שלכם. עם זאת, עם קצת ידע ותכנון אסטרטגי, ניתן למזער עלויות אלה ולשמור יותר כסף בכיס. מאמר זה מציג 10 טיפים מעשיים שיעזרו לכם לחסוך בעמלות בנקים וכרטיסי אשראי.
1. הבינו כמה כסף אתם מוציאים כיום על עמלות.
הצעד הראשון הוא לדעת כמה כסף אתם מוציאים על עמלות בנקים וכרטיסי אשראי כל חודש.
כל מה שצריך לעשות זה:
- להצטרף לרייזאפ ולגלות כמה כסף יורד על עמלות, גם בעמלות על כרטיסי האשראי ששכחנו שקיימים
- לעקוב אחרי הטיפים מרייזאפ לאיך לבטל את העמלות
- ליצור קשר עם הבנק ולחסוך מאות שקלים!
מה זה רייזאפ?
רייזאפ היא דרך חדשה לנהל את הכסף שלך. המערכת עוזרת לכם ליצור שינוי כלכלי לאורך זמן, לחזור לשליטה ולהתחיל לחסוך
- מתחברת לכרטיסי האשראי והבנק, ועושה סדר בכסף
- מחשבת כמה כדאי להוציא, והופכת החלטות כלכליות לפשוטות
- עוזרת לייצר הרגלים קטנים שמובילים לשינויים גדולים
בלעדי לחשמלינק - חודש ראשון חינם + חודשיים ב-50% הנחה
2. בחרו את חשבון העו"ש הנכון
לא כל חשבונות העו"ש נוצרו שווים. בנקים רבים מציעים חשבונות ללא דמי ניהול חודשיים אם אתם עומדים בקריטריונים מסוימים, כגון שמירה על יתרת מינימום או הגדרת הפקדת משכורת. הקדישו זמן לחיפוש והשוואה בין אפשרויות חשבון שונות. חפשו חשבונות ש:
- אין להם דרישות מינימום ליתרה או שהדרישות נמוכות
- מציעים פנקסי צ'קים חינם
- מספקים שירותי בנקאות אונליין ומובייל ללא עלות
- יש להם רשת כספומטים גדולה או מחזירים עמלות כספומט
זכרו, החשבון המושלם עבורכם תלוי בהרגלי הבנקאות הספציפיים שלכם. אם אתם כותבים צ'קים לעתים רחוקות אך משתמשים בכספומטים בתדירות גבוהה, תנו עדיפות לחשבונות עם רשתות כספומטים נרחבות.
3. שמרו על יתרות מינימום
בנקים רבים מוותרים על עמלות חודשיות אם אתם שומרים על יתרת מינימום בחשבון העו"ש או החיסכון שלכם. למרות שזה עשוי להיראות לא נוח, זה יכול לחסוך לכם סכום משמעותי לאורך זמן. לדוגמה, אם הבנק שלכם גובה עמלה חודשית של 40 ש"ח שמבוטלת עם יתרת מינימום של 5,000 ש"ח, אתם יכולים לחסוך 480 ש"ח בשנה על ידי שמירה על יתרה זו.
אם אתם מתקשים לשמור על יתרת המינימום, שקלו להגדיר העברות אוטומטיות מהמשכורת שלכם כדי להבטיח שתמיד תעמדו בדרישה.
4. השתמשו בכספומטים של הבנק שלכם
עמלות כספומט יכולות להצטבר במהירות, במיוחד אם אתם משתמשים בכספומטים שאינם של הבנק שלכם בתדירות גבוהה. עסקה טיפוסית בכספומט שאינו של הבנק שלכם יכולה לעלות לכם 5 ש"ח או יותר כשלוקחים בחשבון עמלות הן מהבנק שלכם והן מבעל הכספומט.
כדי להימנע מעמלות אלה:
- השתמשו בכספומטים של הבנק שלכם בכל פעם שאפשר
- תכננו מראש ומשכו סכומים גדולים יותר בתדירות נמוכה יותר
- שקלו בנקים שמחזירים עמלות כספומט
- השתמשו באפשרויות משיכת מזומן בקופות של חנויות קמעונאיות בעת ביצוע רכישות
5. בחרו בדפי חשבון אלקטרוניים
בנקים רבים גובים עמלה עבור דפי חשבון מודפסים. על ידי בחירה בדפי חשבון אלקטרוניים, לרוב תוכלו להימנע מעמלה זו. בנוסף, זה יותר ידידותי לסביבה ונותן לכם גישה מהירה יותר למידע הפיננסי שלכם. הגדירו התראות דוא"ל שיודיעו לכם כאשר דף החשבון שלכם מוכן, כדי להבטיח שלא תפספסו מידע חשוב.
6. הימנעו מעמלות חריגה
עמלות חריגה יכולות להיות אחד מהחיובים הבנקאיים היקרים ביותר, לעתים קרובות עולות 50 ש"ח או יותר לעסקה. כדי להימנע מעמלות אלה:
- הגדירו התראות יתרה נמוכה
- קשרו את חשבון העו"ש שלכם לחשבון חיסכון להגנה מפני חריגה
- בטלו את האפשרות לחריגה בעסקאות כרטיס אשראי
- עקבו מקרוב אחר יתרת החשבון שלכם, במיוחד לפני רכישות גדולות
זכרו, אם אתם כן מחויבים בעמלת חריגה, אין נזק בלהתקשר לבנק שלכם ולבקש מהם לבטל אותה, במיוחד אם זו הפעם הראשונה או מקרה נדיר.
7. בחרו את כרטיס האשראי הנכון
כשמדובר בכרטיסי אשראי, יש לשקול את דמי הכרטיס השנתיים מול ההטבות שהוא מציע. כמה שאלות לשקול:
- האם אתם משתמשים בכרטיס מספיק כדי להצדיק את דמי הכרטיס השנתיים?
- האם ההטבות או ההחזר הכספי עולים על דמי הכרטיס?
- האם יש כרטיסים דומים ללא דמי כרטיס שנתיים?
עבור אנשים רבים, כרטיס ללא דמי כרטיס שנתיים עם החזר כספי טוב או הטבות יכול להיות הבחירה הכלכלית ביותר. עם זאת, אם אתם נוסעים בתדירות גבוהה, כרטיס עם דמי כרטיס גבוהים יותר אך עם הטבות נסיעה משמעותיות עשוי לחסוך לכם כסף בטווח הארוך.
8. שלמו את יתרת כרטיס האשראי במלואה
חיובי ריבית על כרטיסי אשראי יכולים להיות גבוהים בהרבה מעמלות בנקאיות אחרות אם אתם גוררים יתרה. שאפו לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלכם במלואה בכל חודש כדי להימנע מחיובים אלה. אם אתם כרגע גוררים יתרה:
- צרו חבילת החזר כדי לשלם את החוב שלכם מהר ככל האפשר
- שקלו העברת יתרה לכרטיס עם ריבית התחלתית של 0%
- הגדירו תשלומים אוטומטיים לפחות עבור התשלום המינימלי כדי להימנע מעמלות איחור
9. הימנעו מעמלות עסקאות במטבע חוץ
אם אתם נוסעים לחו"ל או מבצעים רכישות מאתרים זרים, עמלות עסקאות במטבע חוץ יכולות להצטבר במהירות. עמלות אלה הן לרוב סביב 3% מסכום העסקה. כדי להימנע מהן:
- השתמשו בכרטיס אשראי ללא עמלות עסקאות במטבע חוץ
- אם אתם נוסעים בתדירות גבוהה, שקלו לפתוח חשבון בבנק גלובלי
- השתמשו במטבע מקומי בעת נסיעות, במקום להסתמך על כרטיס האשראי שלכם לכל רכישה
10. נהלו משא ומתן עם הבנק שלכם
אל תחששו לנהל משא ומתן עם הבנק שלכם, במיוחד אם אתם לקוחות ותיקים או בעלי מספר חשבונות. לעתים קרובות ניתן לבטל או להפחית עמלות פשוט על ידי בקשה. כמה טיפים למשא ומתן מוצלח:
- עשו את שיעורי הבית שלכם ודעו מה בנקים אחרים מציעים
- היו אדיבים אך נחושים
- הדגישו את הנאמנות שלכם ואת המעמד הטוב שלכם כלפי הבנק
- הציעו תשלומים גדולים יותר והגדירו העברות אוטומטיות כדי להפחית את עמלות המשא ומתן
"אמנות החיסכון בעמלות בנקאיות אינה עניין של קיצוץ פינות, אלא של קבלת החלטות מושכלות וניצול השירותים המתאימים ביותר לצרכים הפיננסיים שלכם."
